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德国地产篇-如何贷款


德国银行可以提供广泛的优惠和不同的融资方式来购买房地产。外国人可以在德国购买房地产,但如果您不满足某些要求,融资可能会成为问题。
抵押程序
德国的标准抵押贷款最多可以覆盖财产价值的80%,并且可以按固定期限(通常为10年)支付。期限届满时,您可以按当时的市场利率向其他抵押贷款支付欠款或再融资。
德国的银行系统需要良好和稳定的银行历史的证据。在德国提出抵押贷款申请时,银行将与Schufa(信用信息代理商)联系,并索取抵押贷款申请人的信用等级(Bonitätsauskunft)的副本。可以在Meine Schufa(德语)或Schufa网站(英语)上找到更多信息。
Schufa报告在确定抵押申请是否被拒绝中起着重要的作用。作为外国人,您可能没有Schufa记录,这意味着作为申请的一部分,您可能需要出示您在本国的信用记录的证明。
准备好进行“贷款购物”后,比较不同的银行并进行谈判很重要。有很多贷款顾问可以帮助您找到最优惠的交易。其中一些服务(例如LoanLink)专门满足外国人的需求,并以英语提供服务。另一个有用的资源是Hypofriend,它使您可以找出可以借多少钱并选择最佳抵押。
抵押/房屋贷款(假设)
Hypothek或Hypothekendarlehen是您以财产(房地产)形式向银行提供的留置权,您可以从中获得贷款作为回报(即如果您拖欠还款,银行可以扣押抵押品)。假设通常覆盖约60-70%的市场价值,因此您必须自己承担其余的费用。

财产贷款的类型
年金贷款(Annuitätendarlehen)
这是德国最常见的抵押类型,通常为10年(在某些情况下可能为5-30年)。使用这种类型的贷款,您可以按年金(Annuitäten)偿还债务,该年金包括利息和本金。在贷款期开始时,您支付的利息多于本金,后来还清的本金增加了。期末,剩余的余额必须全额支付或用新的抵押贷款进行再融资。
浮动利率抵押贷款(flexibles darlehen)
您支付的利率基于Euribor(欧洲银行间同业拆借利率),并随着利率的变化上下调整。此类贷款意味着您可以每三个月偿还部分或全部贷款,或将其转换为固定利率贷款。如果Euribor水平较低,这种抵押形式可能会很有吸引力。
只付利息的贷款(也Zinszahlungsdarlehen)
Endfällig的意思是“期末”,Zinszahlung的意思是“利息支付”。在这笔贷款的期限内,您只需要支付利息,这使得每期分期付款都显得很低。学期结束时,您必须以新抵押进行再融资或全额偿还余额。
建筑协会贷款(Bausparvertrag)
使用建筑协会贷款,您首先要在建筑协会(Bausparkasse)的帐户中存钱,然后将您的储蓄与贷款结合起来,以支付建造或购买房屋所需的剩余金额。合同将指定您的储蓄和贷款的利率,以及您想存的金额和以后要借的金额。这类贷款由德国政府补贴。
政府资助的计划
政府为德国纳税人提供了两个主要的计划,如果您想购买或建造房产,这些计划会很有用。
居者有其屋计划(KreditanstaltfürWiederaufbau或KfW)
该计划适用于希望在德国购买或建造房屋以供居住的任何人,以及为使旧式住宅建筑更节能而进行投资的每个人。它提供特殊的贷款条件,最多可资助总费用的30%(最高100,000欧元)。
德国复兴信贷银行的融资可以支付购买土地或建筑的费用。它还可以支付额外费用,包括:公证费或经纪人费用,财产转让税以及购置住房合作社的股份。在某些情况下,该融资可以与标准银行贷款一起提供,并且可以降低利率。
里斯特退休金(Riester Rente)
这主要是针对领取退休金年龄的人和根据法定退休金保险计划的人,尽管其他一些人有资格(失业,一些自雇人士等); Wohn-Riester是《德国退休资产法》的一部分。它为购买或建造私人住宅物业或购买合作股份提供资金。

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